1.引言
作为中国银行业市场竞争非常激烈的信用卡市场中发展速度最快的银行之一，招商银行信用卡推出多款消费场合针对性非常强的信用卡产品，拥有众多忠实用户。然而，随着市场规模的逐步扩大，信用卡风险问题也愈发凸显，因此招商信用卡风控至关重要。
2.招商信用卡风险管控历程
2009年，招商银行成功实现信用卡透支拿地的“二次革命”，即“拍卡不拍印”；2011年，招商银行率先推出大额分期全渠道可控产品OMA；2015、2016年招商银行持续推进信用卡“还款分期”、“发现分期”交易，还有无感支付等，建立起系统完善的风险管理体系，不断提升信用卡风控水平。
3.招商信用卡风控方案
招商信用卡风控方案主要包括风险评估系统、反欺诈系统、追偿系统等。其中风险评估系统是招商信用卡核心的风险管理工具之一，通过使用多维度的风险评估模型和规则库，对交易进行实时风险评估，产生风险提示，为部门提供信用风险管理的参考意见。反欺诈系统主要用于识别和防范各类欺诈手段，以防止招商信用卡因欺诈而造成损失。追偿系统则是针对拖欠等不良行为进行的催收和追讨，保障了招商信用卡的资产安全。
4.招商信用卡不良资产管控措施
为了有效控制不良资产风险，招商银行强化不良资产管理工作，并建立了规范化的催收程序，提高了不良资产回收率。同时，招商银行还加强关键环节的管控，例如将呼叫中心外包给专业机构，强化呼叫中心管理；注重内部人员教育，提高其风险防范能力。
5.招商信用卡安全措施
招商银行对信用卡安全问题非常重视，通过多种手段实现信用卡安全措施。例如，为保证用户的账号安全，招商信用卡机具采用高强度保密的加密算法，并采用SSL加密技术对数据进行保护；为防止信用卡被盗刷，招商信用卡还可以通过短信、电话等方式向用户发送即时的交易提醒。
6.招商信用卡的创新管理模式
在不断提高信用卡风控能力的同时，招商银行还采取了多项创新的管理模式。例如，招行信用卡最早推广吸金新模式“零元购”和“还款分期”，切实提高了信用卡收益；另外，招商银行利用大数据技术进行客户画像，实现了智能营销，提高了用户数量和信用卡的盈利水平。
7.结论
随着金融市场的竞争愈发激烈，招商银行可以从多方面来提升信用卡风控水平，例如完善风险评估模型和反欺诈系统、加强对不良资产的管理、提高对信用卡安全的关注程度、创新管理模式等。这些措施不仅可以加强招商信用卡的风险管理，还能提高用户对招商信用卡的信任度，切实提升招商信用卡的竞争力。
