1. 了解逾期的后果
逾期还款会对个人信用记录造成严重的影响，可能导致信用额度的降低，还款利率的提高甚至催收公司的骚扰，从而使我们陷入更加困境的境地。因此，必须了解逾期的后果，以及如何避免逾期还款。
2. 制定还款计划
如果我们遇到了偿还信用卡和花呗的困难，我们应该制定一个长期的还款计划。这个计划必须包括每个月的最低还款额以及在这个额度上的额外还款，以确保我们尽快还清债务，而不是让债务不断累积。
3. 借助低利率贷款
如果我们已经没有能力还清信用卡和花呗，可以考虑通过贷款来消除这些债务。由于贷款通常拥有更低的利率，因此我们可以更容易地获得一些股息，并在更短的时间内还清我们的债务。
4. 节流减负
有时，我们的信用卡和花呗债务的根本原因是我们的消费过度，因此减少浪费并开始勒紧裤腰带长期效应更好。例如，我们可以通过购买较便宜的某些商品，避免过度消费和无节制的购物。同时，也可以将一部分支出用于清偿债务。
5. 管理预算
正确地管理预算是为了避免落入花呗和信用卡困境的一个非常重要的步骤。我们必须根据我们的收入和支出制定一份详细的预算，并根据这份预算决定我们的消费方式。这样，我们可以轻松地实现追债。
6. 向亲友借贷
在危机时刻，我们可以考虑借助亲友。如果你已经确信能够在一定时间内还清债务，而借助亲友也能解决当前的困境，那么这可能是一个好的选择。但是必须注意遵守彼此之间的协定，并确保能够按时偿还债务。
7. 寻求专业帮助
在进行任何重大决策之前，向专业人士征求建议永远是一个不错的选择。如果我们的信用卡和花呗问题严重到我们不能自己处理的程度，我们应该及早寻求专业人士的帮助。他们可以帮助我们制定更好的还款计划或者负责处理我们的债务。
8. 总结
当信用卡和花呗还不上时，我们应该及时找出原因并掌控我们的财务，制定还款计划、节流减负、管理预算，寻求亲友或专业人士的帮助等方法都是可以考虑的，以帮助我们尽快摆脱债务困境。同时，我们也应该充分认识到债务累积带来的严重影响，坚决按计划还款，保持良好的信用记录。
