银行业相关人士透露：信用卡套现是一种违规行为，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗，而银行针对这一情况有自己的预警机制，用户每次刷卡都会保留记录；如果同一时期发现频繁交易取现，预警系统会自动报警。
　　
"信用卡套现，从经济风险看，对于持卡人来说，一旦发现套现或者因套现逾期还款等，客户信用会进入人行系统的'黑名单'，对以后的贷款、融资都会造成影响；对于银行来说，如果银行和信用卡客户之间的供应链断掉，银行就要承担拿不到钱的风险。"李教授表达了这样的担忧。

"从法律风险看，信用卡套现的本质是持卡者恶意贷款，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的贷款诈骗行为。"杭州六合律师事务所郑律师表示。

一家银行银行卡中心负责人接受记者采访时表示，今年上半年，信用卡中介的活动日益活跃，套现对个人征信存在潜在危机。据了解，央行的信用"黑名单"上，七成至八成是因为还贷出现不良记录，而其中又有近一半人是非法套现引起的。由于不评估风险，不少地下套现者无法按时还款，更有投机者抓住空子办理多张信用卡恶意套现，造成国家资产流失，该现象已经引起银行监管部门的注意。

近日出台的《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》中明确表示，将对POS机的布放、网上交易单笔和单日金额、特约商户申请及信用卡的消费跟踪作更为明确的限定。据悉，目前已有部分银行和监管部门联系，对地下信用卡中介中存在的"高利放贷"行为进行整治，不过由于调查成本高、证据不足等原因，管理仍力不从心。（刘乐平）