观点

应理性申领使用信用卡

“当前信用卡发放存在一些问题，但全社会的信用意识也还没有跟上来，处在一种较粗浅的层次，甚至出现了大量非理性申领、使用信用卡的情况。”接受采访的多位人士都这样认为。

据分析，目前不少信用卡坏账都出现在年轻客户身上，他们工作不稳定，流动性大，收入也不高，无房屋及汽车类高价值资产。在他们看来，偿还信用卡欠款要么是出于借钱要还的道德观念，要么是为了能够继续使用信用卡，一旦消费超出了自身承受力，就干脆不还了。由于他们流动性大，银行也很难找到他们，即使告到法院，法院也只能作出缺席宣判。

前文提到的银行业人士也认为，目前纠纷数量和坏账率的上升，一个很重要的因素还是很多人的诚信意识没跟上，社会的诚信约束机制也还相对滞后。现在申领使用信用卡出现了一些非理性做法，如超出正常需要申领大量信用卡，使用信用卡套现以满足当前的现金需求，超出自己承受能力以卡养卡提前消费……这些非理性行为都可能导致坏账和纠纷出现。

“信用卡欠款会产生一系列后果，并不是还不上就拉倒了。”这位银行业人士称，银行会一直追偿这笔欠款，欠款人会被贴上债务人的标签，银行、法院都会将其列入“黑名单”，其信用记录也会留下污点。今后随着对个人信用的重视，不仅欠款人办理新的信用卡、贷款会受到影响，其办理工商营业执照、参加各类招投标等经济活动都会受到影响。“在一个信用约束机制较完善的社会，一个信用不良的人寸步难行。”

赵锦华也认为，信用卡是否出现坏账是衡量个人信用的一项重要指标，但从目前高企的坏账率来看，显然很多人没把它当回事。她称，现实中不少人把信用卡当成消费取现的工具，甚至以卡养卡，但没想到一旦坏账，个人信用就要受损。她认为，要减少信用卡坏账，很关键的一条还是要提高全社会的信用意识，要让持卡人意识到信用的重要性，自觉维护好自己的信用，不要为了一时痛快让自己的信用留下污点，让自己未来的生活受到影响。

值得一提的是，信用卡欠款不还如果性质恶劣，还可能要承担刑事责任。福田区法院的法官就重点提示：申领信用卡千万不能使用虚假的身份资料。如果是以真实身份申领信用卡，则只须承担偿还借款、支付利息、罚息的责任，否则就可能构成信用卡诈骗，要承担刑事责任。（深圳晚报）