文章摘要：[ 美国次贷危机引发的金融危机蔓延到实体经济后，如今又面临着信用卡危机。普通消费者在次贷危机后，越来越多的借贷者未能如期偿还债务，信用卡提供商今年上半年的呆坏账损失达210亿美元，预计未来一年半中这一数字将达到550亿美元…… ]

美国信用卡危机值得国内警醒

[52xyk网11月21日讯]    美国次贷危机引发的金融危机蔓延到实体经济后，如今又面临着信用卡危机。普通消费者在次贷危机后，越来越多的借贷者未能如期偿还债务，信用卡提供商今年上半年的呆坏账损失达210亿美元，预计未来一年半中这一数字将达到550亿美元，而根据美国联储局公布的资料信用卡欠账已经高达9517亿美元。市场分析师担忧，眼下呆坏账已经占到信用卡业务总量的5.5％，这一比例今后可能进一步提高。为此，美国银行业逐渐在信用卡发放和授信额度方面“勒紧腰带”。（见2008年10月31日《广州日报》）看来，面对美国的信用卡危机，国内金融机构也须警醒。

目前，我国已成为信用卡拥有量大国。央行副行长苏宁今年3月底透露，截至2007年底，中国信用卡发卡量为9026万张，较上年同期增长82%；中国银行卡发卡总量已超过15亿张，较上年同期增长32.6%。在各家银行疯狂进行信用卡“圈地”的同时，风险也在暗流涌动，主要表现在：一是成本风险。据有关部门预测，国内的信用卡有八至九成为“睡眠卡”，若按八成计算为12亿张，而每张信用卡制作成本为60元，合计高达720亿元。因此，银行不得不从开始免费办卡转为收取年费，以减少或规避成本风险。二是诈骗风险。近年来，各种新型诈骗手段不断涌现。涉外信用卡已蔓延到中国，主要行骗手段是使用境外银行卡在境内刷卡套现。2007年以来，上海、福建、广西、新疆等省区相继发生这类案件，涉案金额不断增加。同时，国内的非法中介代办伪冒信用卡的涉案金额增幅较大，已占银行卡欺诈损失的80%以上。仅去年上半年，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%，全国共立信用卡诈骗案件1171起，涉案金额达到4461.36万元。三是透支风险。一种是善意透支，即因种种原因头之后无力偿还；另一种是恶意透支，即本无偿还能力却利用信用卡透支功能套现用于挥霍。今年7月，厦门警方将某高校大学生肖依法拘留，该大学生借用同学身份证、学生证复印件，申办60多张信用卡，套现18万元。

处在信息时代，信用卡业务不仅意味着商机，更意味着风险，如何在两者之间理性权衡就成了一种金融艺术。目前，国内银行已经意识到这一点。为了防范风险，各家银行重视了在营销中宣传和普及信用卡风险防范知识，在审批环节上抬高准入门槛，在技术环节上增加系统安全，在法律环节上强化对犯罪分子惩罚力度。相信，只要各家金融机构把防范风险摆上重要议程，美国的信用卡危机就不会在我国重演。