去年刚刚开始启动人民币零售业务的外资银行，有望年内发行首批人民币信用卡。东亚银行中国公司日前公开表示，发行人民币借记卡和信用卡的准备工作已经就绪，目前已向监管部门提出了验收申请。

发卡在即

东亚银行表示，因为发卡验收不同于网点验收，涉及的内容比较多，

实际上，早在去年6月，银监会启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序后，东亚、渣打、汇丰等数家外资行就首批递交了发卡申请。去年12月，银监会银行监管三部副主任漆艰明公开表示，汇丰等5家外资法人银行在满足中国央行有关银行卡业务相关技术标准后，将可以正式开办银行卡业务。但他没有透露银监会予以批准的具体时间表。

依据规定，如果外资行发卡，必须将数据中心设立在中国境内。这也致使一些原来将银行卡数据中心设立在境外的大型跨国银行颇感吃力，毕竟人员调配和搬迁成本都是现实障碍。据悉，由于东亚银行采取的是数据外包，时间周期比较短。而花旗等其他外资行，短期发卡并不现实。

实际上，发卡进程已较各行预期有所推迟。去年5月的中美第二轮战略经济对话上，中方承诺金融市场将进一步开放，其中包括允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务和技术标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。当时，包括东亚、渣打在内的数家外资行都预期去年年内实现首批信用卡的发行。

短期内难撼现有格局

据荷兰合作银行人士介绍，银行卡是外资行业务拓展重点，其中，信用卡是利润最大、最吸引外资银行的一项业务。他认为，银行卡发行政策的放开，对已经转制的外资银行是一个利好；此外，这也将鼓励那些尚未转制的外资银行。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也说，目前外资银行的存贷比普遍较高，难以达到监管标准，而借记卡业务的展开将有利于其吸收人民币存款以支撑其他的人民币业务。

他认为，短期来看，外资银行发卡难以对现有的银行卡市场格局造成影响。一方面，中资银行经营银行卡业务时间已久，发卡数量巨大，已积累了大量经验，其IT技术与设备水平均不亚于外资银行。另一方面，外资银行现有的机构网点数量较少，ATM、POS终端设备也不多。

但长期来看，银行卡业务的增长空间却不容小觑。郭田勇说，银行卡业务与理财产品、房贷是三位一体的，外资行银行卡业务的增长不仅取决于其自身的网点、设备等卡资源，而在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平。

中国建设银行研究部的报告显示，截至2006年9月，我国信用卡贷款余额已经超过了180亿元。并预计未来3-5年，信用卡的超常规发展速度将会延续，而中资银行由于品牌、客户基础、网点资源的优势，未来几年内的优势竞争力不会被外资取代。

而目前四大国有商业银行、招商银行和广发银行的信用卡业务已经占据了第一梯队的位置，这六家银行合计占市场份额的90%以上。